房贷期限 越长越好 还是越短越好

不论身在几线城市,房价动辄都是六七位数,能轻松拿出全款购房的人并不多见,即便是有钱,有远见的人仍会在手里留下充足的现金,用作其他投资,在这些人眼里,存款的静态收益是10%,借款用来投资别处的收益却是动态的,可能就是100%,因此绝大多数人还是会选择按揭贷款买房。

通常申请贷款的年限在10年-30年居多,以传统思维考虑,或许购房者觉得给银行的利息越少越好,在选择年限上能压缩就压缩,甚至选择5年、10年,导致生活上精打细算过得十分压抑。实际上,银行员工通常会建议你年限申请得越长也好,因为在你平日的生活中,这会是你申请到时间最久、最大金额、最低利率的一笔贷款。

举个例子,以目前银行基准利率4.9计算,贷款100万每年的利息是4.9万元,如果采用公积金贷款利率就更低,如今市面上任何一个贷款利率都不会比这个来得低又划算。那么贷款年限选得长点好还是短点好?我们先来了解两个贷款方式,等额本金和等额本息。

在同等条件下,等额本金是每月固定还一定数额的本金,利息在此基础上逐渐减少,还款额度是逐月递减的,这样做会让前期还款压力较大;等额本息是每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款,本加息还款的金额始终保持不变,这样做前期还款压力较小,最终需还的利息是高于本金的,压力倾向于后期还款。如果贷款人资金并不是特别充足,银行考虑到中途意外断供的风险,会普遍建议选择有利于规划资金的等额本息法。

所以我们就以等额本息法为例,看看贷款10年和30年的差别有多大。假设贷款100万元,按基准利率4.9%计算,10年间需还利息26.69万元而30年还款利息是91.06万元,二者相差65万元,且30年贷款的利息基本接近本金。乍一看,似乎10年贷款的利息比较容易接受,还能早点摆脱房奴生涯,但如果把M2(广义货币)与GDP(国内生产总值)的因素算进去,结果就完全不一样。

近年来,我国M2与GDP比值问题引得广泛关注,简单说它反映的是经济运转的效率,比值越高说明经济运转效率越低,相当于投入大量货币却产出很少的GDP,相反比值越低经济运转的效率越高。

1998年以前,我国的M2与GDP之比低于1.2,之后在2009年上升至1.79,而2018年比值为2.02,从高企的比值不难看出钱的购买力在逐渐下降,也就是说20年前买一斤苹果1元钱,现在可能就要3元。如果按照过去货币的贬值速度,贷款30年后的100万,仅仅相当于30年前的25-30万,那么利息也就是现在的20-25万,相比10年26万的利息,好像也没差。

所以上述我们才说,房贷或许是你这一辈子能申请到的贷款时间最久、金额最大的一笔福利,当然是能借多久就借多久,随着楼市逐渐稳定,房价不会大幅波动,而不急于还清贷款,利用长周期不论把钱投到哪里,都能有效对冲贷款利息,何乐而不为呢?

本文来自网络,不代表成都_知房居立场。转载,请注明出处:https://zhifangju.com/3273.html

(0)
上一篇 2022年5月5日
下一篇 2022年5月10日

相关文章

  • 买了房交了首付却还不起月供了怎么办?两种协商方案

    有贷款者走到无力还贷的地步,不知道该如何处理,自己没有方向,银行和开发商也非常头痛。目前也没有相关的法律,专门解决此类的问题。那么,无力还贷时怎么办呢?个人认为与银行协商解决,将损失限制在低位,才是解决问题的好办法。 还不起月供关法律解答 首先,分析开发商、购房者和银行三者之间的法律关系。概括地说,开发商与购房者之间属房屋买卖合同关系,购房者和提供贷款的银行…

    2022年4月26日
  • 成都二套房首付比例第一套已结清

    成都购买二套房首付比例,有以下规定:对贷款购买第二套住房的家庭,贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。 成都二套房首付比例第一套已结清 贷款结清,并且已经注销它向,已经是结婚状态,购买第二套住宅可以按照首套房比例进行首付,无贷款,那么第二套房子可以首付3成就可以了但是也不是绝对的有些银行可能会上浮10%,也就是40%,这个要根据贷…

    2022年8月17日
  • 等额本息提前还款是缩短年限还是减少月供

    现如今,买房按揭一件成为了一种主流了,大多数路都是房奴。贷款买房唯一需要注意的就是贷款利息特别的贵。大家都会选择提前还款,如果等额本息提前还款是缩短年限还是减少月供? 如果用户要进行部分结清,那么这两种方式都是可以的。如果缩短年限的话,可以保持每个月的还款金额不变;要是想要减轻压力,那么可以在原先的贷款期限上将月供减少,具体看用户如何选择。就成本来看,月供不…

    2021年6月22日
  • 成都二手房首付几成

    成都二手房首付几成: 公积金:   1、执行首套房公积金贷款政策的,首付款比例不低于 30%;   2、执行第二套房公积金贷款政策的,首付款比例不低于40%。   申请公积金贷款时,借款申请人存在下列逾期情形的,最低首付款比例应相应提高。同时存在几种逾期情形的,按最严重的情况执行。   (一)近两年内连续逾期3-5 期,最低首付款比例相应提高 30%;   …

    2022年3月27日
  • 贷款被银行被拒贷算违约吗?被拒贷的原因再次申请

    想要申请商业贷款必须要符合贷款银行的相关条件,除了征信,还要考虑贷款资格等情况。银行贷款买房审批流程长且审核条件严格,具体在哪些情况下,银行会拒绝贷款呢?贷款被拒,购房者是否需要承担违约责任呢? 一、贷款被拒的常见原因 1.有两套及以上未结清的住房贷款 购房者若在全国范围内有两套未结清的住房贷款,再申请商业贷款时将被银行拒贷。 2.还款能力差 申请商业贷款买…

    2022年5月5日
  • 还房贷需要提前申请吗 还贷手续流程 提前还房贷要注意什么

    还房贷是不用提前申请的,还房贷是常规操作,只要贷款人把当月的月供存好就行了。不过如果是要办理提前还贷的话是还需要提前通知银行的,银行会告知贷款人是否可以提前还贷,如果可以的话会预约时间和告知需要的材料。 提前还贷手续流程 1、借款人先查看贷款合同中对提前还款的要求,注意提前还款是否需要交违约金; 2、给贷款行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项; 3、…

    2022年5月15日
  • 房贷一直在审核中通过几率大吗 房贷审核后什么时候签合同

    房贷一直在审核中通过几率大吗 房贷一直在审核当中,审批通过的几率大不大,得具体情况具体分析,其实主要还是得看客户的资信情况。 大家需要注意,本来房贷流程就较为复杂,审核本身是需要花费一定时间的,有时遇事延迟,可能还会出现等贷的现象。比如碰上年末银行资金紧张又进行年终结算,可能就得次年初才出结果。但只要客户本人具有良好的信用和按期偿还贷款本息的能力,一般都是能…

    2022年5月17日
  • 买房贷款时,征信报告怎么查询

    申请查询本人的信用报告时应提供以下材料: (1)本人有效身份证件的原件及复印件,并留有效身份证件复印件备查(个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等); (2)如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。 代理他人提交查询申请时应提供以下材料: (1)委托人和代理人有效身份证件原件及复印件…

    2021年7月8日
返回顶部