公积金信用贷款和住房公积金贷款的区别

经常接到客户咨询留言,说自己想把公积金取出来一部分,作为房租使用或者拿去做其他用途。但是,他的朋友建议他说可以申请公积金信用贷款,在自己没有买房之前,暂时不要动用个人公积金账户里边的钱。

到底什么是公积金信用贷款和公积金贷款?两者有什么区别?知房居就和大家细细说下两者之间的不同之处。

公积金信用贷款和住房公积金贷款的区别

概念不同

公积金信用贷款是信用贷款的一种:指缴纳一定额度住房公积金的用户,可以凭此,去银行办理贷款,最高可拿到数十万额度,而且无需任何财产抵押和担保。

公积金信用贷款的贷款用途可以用于旅游、买车,装修等个人消费,但不能用于投资理财,不能流入楼市股市,否则这笔贷款会被银行收回。

公积金贷款,简单来说,就是房贷的一种:我们根据公积金缴存额度和规定,可以申请一笔买房贷款,但需要注意的是,公积金贷款的用途只能是用来买房。(注:不同城市对公积金提取条件有所不同,具体还需去各地的公积金管理中心官网查看)

申请条件不同

买房申请公积金贷款,不同城市对申请条件的规定不同。例如,非成都籍想在成都买房,需要2年连续社保或者24个月连续缴纳个税才能申请公积金贷款;

而公积金信用贷款的申请条件,是由银行自主决定的,不同银行申请条件略有不同。一般情况下,只要符合银行的连续缴存公积金年限要求,另外符合银行规定的公积金月缴存额,即可携带身份证和公积金缴存证明材料,到网点申请信用贷款。

贷款利率不同

公积金贷款的利率主要依据央行的调整。例如,2021年公积金贷款五年以下(含五年)的利率为2.75%,五年以上的利率为3.25%。

而公积金信用贷款利率,并没有统一的标准,不同的银行利率不同。一般情况下,公积金信用贷款的利率比普通信用贷款的利率低一些,最低可以做到月息3厘左右。

年限和额度不同

公积金贷款,最长期限可以申请30年。但公积金信用贷款,一般最长年限为5年。

在贷款额度方面,不同的地区,公积金贷款最高额度不同。例如,部分二线城市本人公积金贷款最高限额40万元。夫妻组合住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。

一般情况下,个人公积金账户余额越高,可以申请的公积金贷款的额度也就越高。通常情况下,个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。而公积金信用贷款的额度,不同的银行额度不同,一般最高为30万或者50万不等。

还有一个大家比较关心的点是,如果申请了公积金信用贷款,会不会影响以后公积金贷款买房?

由于公积金信用贷款只是银行通过参考申请人公积金缴纳情况推出的一种信用贷款方式,并没有把申请人的公积金抵押给银行。所以,只要按照银行的规定,将公积金信用贷款的钱合规用于个人消费,并按时偿还利息和本金,就不会影响申请人之后的公积金贷款买房。

那么,回到最初那位客户咨询的问题。可不可以申请公积金信用贷款来租房?

通过租房的形式提取公积金,提的是自己公积金账户里的钱。而向银行申请公积金贷款,用的是银行的钱,需要按时付利息和本金,而且只能用于个人消费,不能用于理财和投资。

这样清楚区别之后,你知道答案了吧?

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