根据央行消息,2021年,你的房贷月供可能减少!

1月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2021年1月1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。这是新年第一次LPR报价,不过LPR已连续九个月未变。

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对个人而言,LPR报价最直接的影响是房贷利率。按照央行规定,2020年3月1日起推进存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR,即贷款浮动利率将参照LPR。其定价公式为:房贷利率=相应期限的LPR+固定点差(固定点差可能为负数)。

举例来说,假设A在2018年1月向银行按揭了20年期的100万商业贷款,利率为贷款基准利率上浮1.1倍,那么A贷款的实际利率为5.39%(4.9%*1.1)。

如果转换为固定利率,那么房贷存续期间利率均为5.39%。不论LPR如何调整,A的房贷利率都保持不变,但如果LPR下行,A也享受不到好处;但如果转换为浮动利率,其固定点差(0.59%)=原合同执行利率水平(5.39%)-2019年12月发布的相应期限LPR(4.8%)。

A的房贷利率定价公式为:房贷利率=上年12月5年期LPR+0.59%

2020年,A的房贷利率为5.39%;2021年,由于2020年12月LPR降至4.65%,A的房贷利率为5.24%,下降了0.15个百分点,月供有所下降。如果是等额本息还款,每月减少约90元,2021年减少月供约1000元。

当然,如果你在2020年转换之时选择了固定利率,那么你的月供就不变了。

所以,只要购房者是按照浮动利率选择的,从当前看,如果LPR利率降低,房贷者的利息确实可以减少。专家表示,就目前楼市行情来看,为了拉动消费水平增长,下调LPR利率算是一种有效的举措,未来LPR仍可能有下行空间。

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