别提前还房贷,能借多久借多久,等额本息更安全

买房过程的艰辛是每位购房者心中的痛,买套房不容易,申请贷款也不简单,可以说现在的买房大军里,有80%的人会选择贷款而不会全款。记得以前的世界银行前行长说过一句话:“穷人把钱存进银行,实际上是在补贴富人”,这个现象在房地产市场似乎很普遍。

能贷款买房就不全款买房

有人说,银行就是穷人为富人服务的机构,穷人心疼利息不愿意白出钱,巴不得凑齐全款买房子,而富人大多选择到银行贷款,留下流动资金做其他投资,在他们看来,自己绝对跑不过通货膨胀,存款的收益10%,借款的投资收益却是100%,结果大多是穷人越来越穷,富人越来越富。

举个简单的例子,过去很多年穷人千方百计全款买一套房,搞得手里没有流动资金投资其他,到头来还是这一套房,而富人只用全款的十分之一首付就能同时买到多套房,十年后房子涨了N倍,再把房子转手卖掉,只能说,穷人看到的是静态的钱,富人看到的却是流动的时间收益。

贷款金额能多贷不少贷

既然要贷款,那贷多少最好呢?传统思维上购房者觉得能少付利息就少付,早日把房贷还上也能无事一身轻,但是小爽要告诉你,向银行借钱,除了房贷外,再很难申请到这么长时间、大金额、低利率的贷款了(如果你懂理财你就会知道)。以目前银行基准利率4.9%来算,意味着贷款100万每年的利息只有4.9万元,而市面上其他任何一个贷款利率都不会这么低,如果是公积金贷款利率就更低更划算。尤其是要提醒那些首次贷款买房的人,一定要珍惜得来不易的机会,在自己收入水平允许的范围内,能多贷不少贷,毕竟现在二套房开始房贷利率就已经很高了。

贷款方式选等额本息不选等额本金

房贷还款方式有两种:等额本息法和等额本金法。简单地说,等额本息法是每月偿还包括贷款利息在内的等额贷款,也就是每月还款金额相等,本+息之和始终保持不变,刚开始还贷压力较小,倾向于后期还款,因为最终所剩利息是高于本金的;等额本金是每月固定还一定数额的本金,在这个基础上利息随之减少,因此还款额度是逐月递减的,这样更倾向于前期还款,压力较大。

再举一个例子,贷款100万分30年还清,按照基准利率4.9%来算,等额本息每月还款金额都是5307元,30年总额是191.1万元,而等额本金第一个月是6861元,第二个月是6850元,到最后的第360个月是2789元,30年累计总额173.7元。

不难看出如果资金充足还款能力够强,选择等额本金较为划算,但贷款买房的人大多还款能力一般,再考虑到中途意外断供的风险,那么还是选择有利于规划资金的等额本息更好。

贷款时间:能贷30年不贷20年

上述提到过通货膨胀,物价上涨、钱会越来越贬值不可避免,如果你是十年前买的房子,那时候每月一千块的月供可能觉得多,放在现在呢你会觉得等同于零压力,所以有必要提前急着还房贷吗?

为什么说能借多久就借多久?随着楼市逐渐稳定,房价波动不会太大,利用长周期贷款来让自己获得更多的周转资金绝对是明智之举,不论把钱投资到哪里,都能有效对冲掉房贷的利息。举个最有说服力的例子,2015年北京利率打7折,首付20%,等于是白薅羊毛,如果那时你贷款10年急于还清,手头没有充足的资金再买一套房,就等于白错过了最佳投资时机。

在这里不是让你多买几套房子,而是让你学会用时间去衡量金钱,在你急于用钱的时候,希望不会出现,苦于只有一套房而变现不了,身边没有流动资金来抵御风险的情况。

本文来自网络,不代表成都_知房居立场。转载,请注明出处:https://zhifangju.com/3979.html

(0)
上一篇 2021年5月23日
下一篇 2022年3月27日

相关文章

  • 公积金缴存,异地可以互认吗?

    职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上,可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的,缴存时间可根据 原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。 按照支持基本住房消费原则,住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善 型普通自住住房的缴存职工,不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住…

    2021年7月16日
  • 成都二手房房龄超过多少年不能按揭或者贷款?

    成都二手房多少以上不能贷款 成都二手房一般20年以上就不可以贷款,一般二手房贷款的年限和房龄相加不能超过30年,如果房龄太高的话,可贷款年限就会缩短。大部分银行贷款的门槛是房龄在20年以内,面积在60平方米以上。 商业贷款 成都有些银行贷款比较好贷款,有部分银行可以做到近房龄40年的房子都可以贷款。 公积金贷款 20年就不接受贷款。 房龄对贷款的影响 1、银…

    2022年8月31日
  • 成都住房公积金贷款流程 新房 二手房(完整版)

    很多在异地工作的年轻人在缴纳几年住房公积金之后想回家买套房,在准备贷款的时候,就有很多人想知道成都住房公积金贷款流程,接下来,知房居通过资料的整理帮大家解决成都住房公积金贷款流程,我们一起来看下吧! 成都新房贷款流程 第一步、借款申请人到中心贷款服务大厅或受托银行贷款受理网点填写书面贷款申请,提交申请资料。 第二步、受托银行进行受理、调查、初审。 第三步、公…

    2022年5月27日
  • 申请提前还房贷可以取消吗

    房贷办理下来后,借贷人在还款一年后是可以申请提前还款的,不过需要得到银行的同意,那么如果申请了提前还款,但不想还了,可以取消吗? 申请提前还房贷可以取消。一般来说,客户向银行提出贷款提前还款的申请之后,如果又不打算提前还了,是可以联系银行申请取消的。而客户不存钱进去,银行系统就无法成功扣款,之后也自然会作废,会重新按原定计划每月还贷。 房贷提前还如何申请? …

    2021年7月1日
  • 贷款未还清如何卖房

    贷款未还清如何卖房,房屋出售前有贷款不用怕,看完轻松解决卖房问题 贷款未还清之前,房子不是你想卖就能卖的 很多人在卖房时都面临一个问题,那就是房子在出售前还有银行按揭贷款未还请,或者抵给个人以及债务公司。那么此时你是不能随意处置房子的,想要卖房必须先偿还,未还清的贷款,如银行的按揭贷款,和个人抵押、债务公司的抵押,赎出房地产证,才能自由的出售。 解除房屋抵押…

    2022年4月11日
  • 贷款还款方式哪种好,贷款哪种还款方式划算

    现在有一种比较流行的说法,说银行放贷要先收利息,月供前期还的都是利息,等利息都还完了再还本金。其实,这种说法并不正确。 银行在为借款人计算房贷还款额的时候,一般是按月计息。借款人所还的月供金额由两部分组成,一部分是本金,一部分是利息。两者相加,正好是每月所还的月供金额。 目前,银行的房贷分为“等额本息”与“等额本金”两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的“…

    2022年6月13日
  • 成都贷款买房流程首付多少

    首付贷款买房也是要先根据自身的经济状况、居住需求、房屋用途等实际情况准备资金、做好购房计划、实地看房考察。之后就支付首付款项,与开发商签订“购房合同”,签完开发商会去进行登记备案。付完首付你就要跟开发商指定的银行签订“借款合同”,这一步的流程便是跟全款买房的最大不同之处。 1、提交资料审核贷款资质 贷款前查明所购楼宇是否有银行提供个人住房按揭贷款承诺书,然后…

    2021年6月18日
  • 还房贷需要提前申请吗 还贷手续流程 提前还房贷要注意什么

    还房贷是不用提前申请的,还房贷是常规操作,只要贷款人把当月的月供存好就行了。不过如果是要办理提前还贷的话是还需要提前通知银行的,银行会告知贷款人是否可以提前还贷,如果可以的话会预约时间和告知需要的材料。 提前还贷手续流程 1、借款人先查看贷款合同中对提前还款的要求,注意提前还款是否需要交违约金; 2、给贷款行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项; 3、…

    2022年5月15日
返回顶部