买房这4种情况下不要提前还款,小心因小失大

买房一直是老生常谈的话题,对于大多数工作平平,家庭条件一般的购房者来说,想要全款买一套房子,压力可以说非常大。这样一来,贷款买房就成了大部分购房者的首选。为了省利息,有些贷款者会选择提前还贷,以缩短贷款期限。但以下这四种情况不宜提前还贷。

一、使用等额本息还款法,并且已经进入还款阶段中期的还款者

等额本息是指在整个还款期内,每月还款的金额相同。在还款期的初期,月供中利息占据了比较大的比例,所还的本金较少,而提前还款是通过减少本金来减少利息支出,因此在还款期的初期进行提前还款,可以有效地减少利息的支出。如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息很有限。

二、使用等额本金还款法,且还款期已经达到四分之一的贷款者

等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息。如果还款期已经达到四分之一,在月供的过程中,本金开始多余利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效的节省利息。如果是进入还款期后期,那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款了。

三、资金运作能力强,有更好投资理财渠道的贷款者

把流动资金用于提前还款,节省利息,回报率相当于贷款利率。如果贷款者是资金只是在银行存着,近期内都不会使用,回报率就相当于存、贷利差,这种情况下把资金用于提前还款比较合适。而如果贷款者的资金有更好的投资理财渠道,或者资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,只要资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么,从发挥流动资金的效用看,这部分贷款者就没有必要把资金用于提前还款。

四、资金紧缺,经济能力有限的贷款者

如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷会增加未来生活的风险,有可能会因小失大。

钱一直在贬值,贷款买房就是提前透支未来的成果来享受现在的生活,未来也许挣得比现在更多。此外,现在每年的通货膨胀率为10%左右,若扣除4%左右的房贷利率,贷款买房很划算。当然,这还是要结合自身的实际情况,考虑还贷能力和家庭的日常生活,做出合理的安排。

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