贷款没还清的房子是不能出售的,我国《城市房地产管理法》有明确规定:“已经抵押,并且未经抵押人同意而出售的房屋是‘不能转让’的”,即贷款没还清的房子是不可以直接上市交易的,如果出售必须首先还清贷款。
不过,在二手房交易市场,贷款没还清就出售的案例还是很多的,也有常规的流程可以参考。一般,可以先将房子挂在房产网站上出售,或者通过房产中介,当找到合适的买家,可以直接签订“买卖合同”,只要在过户之前“还清贷款”进行“解抵押”,
一、如何还清银行贷款?
1.拿买家首付款还清贷款
这种做法对于买家来讲是有很大风险的,买房人直接支付首付给卖家,房屋一旦被查封或者资金被挪作他用,买方就面临很大的财产损失。
当然,有的大型的中介公司,会提供“自行支付”业务,中介会起到一个担保作用,可准许买方将首付款直接交付卖方。一旦交易过程中出现问题,比如房屋查封,中介公司会先行垫付给买方。当然,做卖方的担保,条件比较严苛。
2.卖家自己筹钱还
这种做法也是最理想的做法,卖房自己筹钱(向亲戚朋友借钱等)还款给银行,待拿到房款后再还钱给筹钱方。
目前有一些正规的担保公司涉及不动产按揭方面的工作,卖方可以经由正规中介推荐,选择担保公司,帮助自己“解抵押”。
二、解抵押的流程
1.什么是解抵押?
有贷款没还清的房子,会在不动产登记中心有登记,此时这样的房子不能够进行出售或者赠与,只有把贷款还清,去抵押银行拿到贷款还清证明,便可以到不动产登记中心做解除抵押登记,房子就可以正常上市交易了。从还清贷款到做解除抵押登记手续的过程就是解抵押。
2.成都解抵押的流程
解抵押首先向银行申请,一般要经过七个环节
1)打电话给在抵押银行咨询提前还款事项,包括是否需要交违约金,违约金是多少等;
2)去贷款银行申请提前还款;
3)还款(在约定时间这前打款,约定时间不能是还款日的前后三天);
4)还完款次日到贷款银行办理结清手续,打印利息清单(可以抵个税);
5)银行贷后管理中心解押材料;
6)到不去产登记中心解押;
7)归档,完成解押。
注:不同银行或有不同规定,详情以贷款行规定为准。
然后,需要携带以下材料去不动产登记中心办理“解抵押”
1.注销登记申请书;
2.解除抵押登记协议;
3.银行授权委托书;
以上三项均需加盖银行或抵押权人公章。
4.房屋所有权证原件;
5.他项权利证原件;
6.受托人身份证原件及复印件。
注:不同城区或有不同政策,详情请咨询当地经纪人。
之后,不动产登记中心会在房证上盖上抵押注销章,其余材料房屋管理机构收回。解押完成之后就可以正常走买卖流程,进行交易过户了。
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